Η αίτηση στο myEGDIXlive είναι δωρεάν. Τι είναι αυτό που ΔΕΝ κάνει η πλατφόρμα;

Πρώτα το προφανές: η δωρεάν κρατική διαδρομή

Η διαδικασία τρέχει μέσα από την ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.), γνωστή ως myEGDIXlive. Η επίσημη περιγραφή της υπηρεσίας, με την είσοδο σε αυτήν, βρίσκεται στο gov.gr — Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών. Η υποβολή της αίτησης δεν κοστίζει τίποτα και δεν χρειάζεστε κανέναν για να την κάνετε.

Αν μπορείτε να την κάνετε μόνοι σας, κάντε την. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να πληρώσετε κάποιον για ένα βήμα που το κράτος σας δίνει δωρεάν. Αυτό το άρθρο δεν σας λέει να μην πάτε στην πλατφόρμα. Σας λέει τι δεν κάνει η πλατφόρμα για εσάς, ώστε να ξέρετε τι ακριβώς αναλαμβάνετε όταν πατάτε «υποβολή».

Το πλαίσιο είναι ο ν.4738/2020, που δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ Α΄ 207 της 27ης Οκτωβρίου 2020 και ρυθμίζει ολόκληρη τη διαδικασία. Ο ίδιος ο νόμος ονομάζει την πλατφόρμα και τον φορέα της.

Κρατήστε τη διατύπωση: η πλατφόρμα είναι το μέσο με το οποίο διεξάγεται η διαδικασία. Είναι ο δίαυλος. Δεν είναι ο εκπρόσωπός σας.

Τι κάνει η πλατφόρμα

Η πλατφόρμα παραλαμβάνει την αίτηση, αντλεί και διασταυρώνει στοιχεία και μεταφέρει έγγραφα ανάμεσα σε εσάς και τους πιστωτές (άρθρο 17 ν.4738/2020). Διασυνδέει αρχεία για την επαλήθευση των στοιχείων και δίνει πρόσβαση στα δεδομένα και στις δύο πλευρές (άρθρο 29). Αυτά τα κάνει καλά και τα κάνει δωρεάν.

Με απλά λόγια: η πλατφόρμα φροντίζει να φτάσει ο φάκελός σας στους πιστωτές και να φτάσει η απάντησή τους σε εσάς. Αυτή είναι η δουλειά της, και την κάνει.

Τι δεν κάνει η πλατφόρμα — με τον αριθμό του άρθρου σε κάθε σημείο

Πρώτο: δεν υποχρεώνει κανέναν πιστωτή να σας κάνει πρόταση, ούτε να σας κάνει καλή πρόταση. Ο νόμος τους δίνει ρητά διακριτική ευχέρεια (άρθρο 5).

Δεύτερο: η αξιολόγηση της δικής σας εικόνας δεν γίνεται από την πλατφόρμα — γίνεται από τους ίδιους τους πιστωτές, με βάση τα στοιχεία που βρίσκουν μπροστά τους (άρθρο 30). Ό,τι λείπει ή ό,τι είναι αντιφατικό, το κρίνουν εκείνοι.

Τρίτο: η πλατφόρμα δεν διαπραγματεύεται. Δεν εξηγεί στον πιστωτή γιατί το εισόδημα της περσινής χρονιάς δεν αντιπροσωπεύει τη σημερινή σας κατάσταση, δεν ζητά επανεξέταση, δεν υποστηρίζει τη θέση σας. Παραδίδει αριθμούς.

Τέταρτο: τίποτα δεν κλείνει χωρίς εσάς. Η σύμβαση αναδιάρθρωσης υπογράφεται μόνο εφόσον υπάρχει η δική σας συναίνεση — η αποδοχή ή η απόρριψη είναι πάντα δική σας απόφαση (άρθρα 14 και 22).

Η συμφωνία δεν υπάρχει χωρίς τη δική σας υπογραφή

Αυτό είναι το σημείο που καθησυχάζει τους περισσότερους ανθρώπους όταν το ακούν για πρώτη φορά, γιατί ο φόβος «θα μου επιβάλουν κάτι που δεν αντέχω» είναι ο πιο συνηθισμένος λόγος που κάποιος δεν κάνει καθόλου αίτηση.

Η άλλη όψη του ίδιου κανόνα είναι λιγότερο καθησυχαστική: αν η πρόταση που θα λάβετε δεν είναι βιώσιμη, το «όχι» σας δεν παράγει από μόνο του κάτι καλύτερο. Ο φάκελος κλείνει και το χρέος μένει εκεί που ήταν. Γι' αυτό η ποιότητα του φακέλου κρίνεται πριν φύγει, όχι αφού γυρίσει η απάντηση.

Έξι σημεία όπου κολλάει στην πράξη ένας φάκελος

Δεν είναι θεωρητικά. Είναι τα σημεία όπου, στην πράξη, μια αίτηση είτε καθυστερεί είτε καταλήγει σε πρόταση που δεν βγάζει νόημα.

1. Ελλιπής ή αντιφατική άντληση στοιχείων — Η πλατφόρμα διασταυρώνει δεδομένα από πολλές πηγές. Όταν η εικόνα που συγκροτείται αυτόματα δεν συμφωνεί με την πραγματικότητά σας — παλιά εισοδήματα, διορθώσεις που δεν έχουν περάσει, στοιχεία που εμφανίζονται δύο φορές — ο πιστωτής κρίνει πάνω σε λάθος βάση. Κανείς δεν σας ειδοποιεί ότι αυτό συνέβη.
2. Συνοφειλέτες — Ο νόμος περιγράφει τη διαδικασία ως διαδικασία ανάμεσα στον οφειλέτη και τους συμμετέχοντες πιστωτές, το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης (άρθρο 17). Όταν στην πραγματικότητα υπάρχει και δεύτερο πρόσωπο δεσμευμένο για την ίδια οφειλή, η σχέση των δύο πρέπει να τακτοποιηθεί χωριστά. Πολλοί το ανακαλύπτουν αφού έχει υπογραφεί η ρύθμιση.
3. Περιουσία εκτός συστήματος — Ακίνητο με εκκρεμή τακτοποίηση, κληρονομιά που δεν έχει ολοκληρωθεί, περιουσιακό στοιχείο που εμφανίζεται με λάθος αξία. Ό,τι δεν είναι καθαρό στα μητρώα, μπαίνει στον υπολογισμό όπως βρέθηκε.
4. Εκκρεμείς ρυθμίσεις που ακυρώνουν την επιλεξιμότητα — Μια παλιότερη ρύθμιση που τρέχει ή που έχει χαθεί, μια εκκρεμής διαδικασία αλλού, μπορεί να αλλάξει εντελώς το αν και πώς μπαίνετε στη διαδικασία. Ο έλεγχος γίνεται πριν την αίτηση — μετά είναι απλώς απόρριψη.
5. Προθεσμία απάντησης που χάνεται — Η διαδικασία τρέχει με προθεσμίες. Ένα αίτημα για συμπληρωματικό δικαιολογητικό που έμεινε σε ένα email, ή μια ειδοποίηση που δεν είδε κανείς, αρκεί για να κλείσει ο φάκελος χωρίς αποτέλεσμα.
6. Απόρριψη πρότασης χωρίς εναλλακτική — Το πιο συχνό αδιέξοδο. Η πρόταση που έρχεται δεν αντέχεται, ο οφειλέτης λέει όχι — και μένει με το αρχικό χρέος και χαμένο χρόνο, χωρίς να έχει εξεταστεί τι άλλο υπήρχε στο τραπέζι.

Τι κάνει — και τι δεν κάνει — ο διαπιστευμένος διαμεσολαβητής

Ο διαμεσολαβητής δουλεύει ακριβώς εκεί όπου η πλατφόρμα σταματά: στην προετοιμασία και στον έλεγχο του φακέλου πριν φύγει, στη δομημένη επικοινωνία με τους πιστωτές, στην τήρηση των προθεσμιών, και στο να παρουσιαστεί η πραγματική σας εικόνα αντί για την αυτόματη.

Και τώρα το εξίσου σημαντικό: ο διαμεσολαβητής δεν σας εκπροσωπεί στο δικαστήριο. Δεν ασκεί ένδικα μέσα, δεν καταθέτει αγωγή, δεν παρίσταται σε δίκη. Για τη δικαστική εκπροσώπηση χρειάζεται δικηγόρος, και αυτό δεν είναι διαπραγματεύσιμο. Οι δύο ιδιότητες δεν είναι ισοδύναμες και δεν υποκαθιστά η μία την άλλη — απαντούν σε διαφορετικά ερωτήματα.

Ο διαμεσολαβητής επίσης δεν αποφασίζει για εσάς και δεν επιβάλλει λύση. Η υπογραφή είναι πάντα δική σας.